Att flytta pengar mellan ISK (investeringssparkonton) är en process som många sparare behöver genomföra när de vill byta bank eller samla sina investeringar på ett ställe. Flytten är skattefri om den sker direkt mellan två ISK-konton, vilket gör det till ett attraktivt alternativ för den som vill optimera sitt sparande. Här går vi igenom hur du flyttar pengar mellan ISK, vilka regler som gäller och vad du bör tänka på för att undvika onödiga skattekostnader..
Skattefri överföring mellan ISK-konton
När du flyttar pengar direkt mellan två investeringssparkonton slipper du betala skatt på överföringen. Detta är en stor fördel jämfört med att ta ut pengarna till ett vanligt konto och sedan sätta in dem på ett nytt ISK. Den skattefria överföringen gäller både kontanta medel och värdepapper, förutsatt att flytten sker direkt mellan kontona.
För att genomföra en skattefri flytt måste du kontakta den mottagande banken och be dem initiera flytten. Det är viktigt att överföringen registreras som en flytt och inte som en ny insättning, eftersom det senare kan påverka ditt skatteunderlag negativt.
Praktiska steg vid flytt av pengar
Om du vill flytta pengar från ett ISK till ett annat kan du antingen flytta hela innehavet eller en valfri summa, dock minst 5 000 kronor enligt många bankers regler. Om du har investerat i värdepapper som aktier, fonder, certifikat eller ETF:er måste du först sälja dessa innan pengarna kan flyttas.
Flytten tar vanligtvis 2-4 veckor att genomföra, men tidsramen kan variera beroende på vilken bank du flyttar från. Det är den ursprungliga banken som ansvarar för att genomföra flytten, så om processen drar ut på tiden är det dit du ska vända dig med frågor.
Undvik dubbelbeskattning vid flytt
En viktig aspekt att tänka på vid flytt mellan ISK-konton är risken för dubbelbeskattning. Om du tar ut pengar från ett ISK och manuellt sätter in dem på ett annat ISK kan pengarna komma att beskattas två gånger om flytten inte sker vid rätt tidpunkt.
För att undvika dubbelbeskattning kan du planera din flytt så att uttaget från det gamla ISK-kontot sker i slutet av ett kvartal, och insättningen på det nya kontot görs i början av nästa kvartal. På så sätt minimerar du risken att samma pengar räknas in i skatteunderlaget för båda kontona under samma period.
Begränsningar vid flytt av värdepapper
Det är inte alltid möjligt att flytta värdepapper direkt mellan ISK-konton. Om de värdepapper du äger inte finns i sortimentet hos den nya banken måste de säljas innan pengarna kan flyttas. Detta innebär att du måste köpa nya värdepapper hos den nya banken, vilket kan medföra marknadsrisker om kurserna förändras under flytten.
Vissa banker erbjuder dock möjligheten att flytta specifika värdepapper direkt mellan ISK-konton, förutsatt att samma värdepapper finns tillgängliga hos båda bankerna. Kontakta din nya bank för att ta reda på vilka möjligheter som finns i ditt specifika fall.
Kontakta mottagande bank för korrekt registrering
Det är avgörande att kontakta den mottagande banken innan du påbörjar flytten för att säkerställa att överföringen registreras korrekt. Om flytten inte registreras som en överföring mellan ISK-konton utan som en ny insättning kan det påverka ditt skatteunderlag negativt.
Den mottagande banken kan ge dig specifika instruktioner om hur du ska gå tillväga för att flytten ska genomföras på rätt sätt. De kan också informera dig om eventuella avgifter eller andra villkor som gäller för flytten. Genom att förbereda dig ordentligt kan du genomföra flytten smidigt och utan onödiga skattekostnader.
